课程大纲

模块 1

    个人贷款主张分析 客户必须向我们提供哪些信息? 客户应向我们提供哪些额外信息? 我们如何分析这些信息以检查其真实性?
CAMPARI作为分析个人贷款主张的助记词 性格:我们对客户的了解——例如他们在银行的业绩记录和以前的贷款历史
  • 能力:还款从何而来——客户有多少“备用”现金来偿还贷款?
  • 保证金:贷款的正确利率是多少——这是我们要求客户为我们的钱支付的“租金”,将反映适当的风险程度
  • 目的:客户为什么想要贷款——他们是否购买/融资银行可以接受的购买,还款期是否适合这种类型的购买?
  • 金额:客户想借多少钱——他们是否为购买价格做出了任何贡献,或者银行是否要求 100% 借贷?
  • 还款:还款时间表是什么——客户是否能够在贷款期间维持这些还款?
  • 保险:我们期望提供什么样的担保(抵押品)——完善这种担保为银行提供它想要的“保险”有多容易?
  • 模块 2
  • 贷款人与客户之间的互动

    了解行为 我们的行为是如何通过以前的互动(包括银行内部和外部)发展起来的? 我们客户的行为是如何通过多次互动而发展起来的 我们如何确保我们了解客户的行为,同样重要的是,他们了解我们的行为......?

      有效 Communication 有效 Communication 是什么意思?
    第一印象对有效 Communication 有何影响?
  • 有效 Communication 如何受到不同沟通模式的影响:面对面/音频/电子邮件/等?
  • 建立(和维持)融洽的关系 了解情商与客户建立(和保持)融洽的关系——巧合的是,与同事......
  • 在客户互动中使用 Goleman 的 5 个情商步骤 自我意识
  • 自我-Management
  • 赋予动机
  • 移情
  • 社交技巧
  • 融洽的程度——以及我们如何实现这些关系
  • 伯尔尼沟通模式及其与融洽关系的联系
  • 面试技巧 获取正确的信息
  • 在讨论中检查该信息的准确性
  • 质疑歧义(或看似不正确的信息)
  • 寻求替代品/提供替代品
  • 有效的听力技巧
  • 模块 3
  • 做出决定 我们如何做出正确的决定? 平衡“利”和“弊” 然后重新分析CAMPARI信息...
  • 贷款结构 设置贷款以满足贷款的最佳“形状”: 对银行最有利
  • 对客户最满意
  • 在预付款之前创建适当的文件并签署它们......
  • 保险 银行认为哪种担保适合这笔贷款?

      银行是否准备好提供无担保贷款? 为什么不呢。。。?
    客户必须提供哪些安全性?
  • 银行如何完善安全性,以确保在发生违约时得到充分保护?
  • 并获得回报! 为贷款建立适当的监控流程,以确保始终(尽可能接近)按时还款
  • 如果还款偏离约定的时间表,我们需要采取什么行动 我们从什么阶段开始担心......?
  • 模块 4
  • 监控贷款组合 银行应该对整个贷款组合进行哪些定期监控? 银行应该寻找哪些预警信号? 在哪个阶段,这些预警信号实际上意味着贷款(贷款!)是无序的?
  • 客户互动(重新审视) 既然贷款没有按照约定(和预期)执行,银行如何与客户沟通?
  • 与讨论贷款时的最初沟通相比,该沟通过程必须如何变化?
  • 修订后的面试技巧
  • 谈判技巧 与客户“谈判”以获得最佳解决方案需要哪些步骤——无论是对客户还是对银行......?
  • 了解银行在达成协议时可用的 IVC(廉价有价值的特许权)和 WAP(无人值守头寸)
  • 模块 5
  • 坏账和呆账 银行如何确定贷款现在是“不良”的? 现在需要采取哪些步骤才能实现还款? 现在,CAMPARI原始评估中的信息发生了哪些变化? 目前CAMPARI的评估是什么? 银行如何从先前的评估中吸取教训,事后看来,这些评估被证明是不正确的?
  • 银行应如何重新安排贷款协议?
  • 银行应该什么时候开始意识到其安全性?

      银行在“强迫”客户还款方面有什么法律追索权......?
    (可选)模块 6
  • 该课程还可以包括小企业贷款的分析和决策——针对个体经营者、合伙企业和非法人实体
  • 包括通过资产负债表、损益表和财务预测对更传统的财务信息来源进行评估
  •   21 小时
     

    人数


    开始

    完结


    Dates are subject to availability and take place between 09:30 and 16:30.

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